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恶意透支信用卡判多少年?

所属分类:常见问答    发布时间: 2021-08-20    作者:海龙律师
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下面就由专做新疆刑事辩护律师的海龙律师刑事团队小编为大家介绍恶意透支信用卡判多少年?

      生活中很多人都会办理信用卡,但有时候如果不及时还款可能会被认定为恶意透支信用卡,会触及法律责任,严重的还会受到刑事处罚,那什么情况下才算恶意透支呢,对于恶意透支信用卡的行为会被判多少年?


 新疆刑事辩护律师
一、如何认定持卡人是恶意透支?
 
恶意透支,是指持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
 
持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的,应当认定为恶意透支。
 
(一)非法占有目的认定
 
对于是否以非法占有为目的,应当综合持卡人信用记录、还款能力和意愿、申领和透支信用卡的状况、透支资金的用途、透支后的表现、未按规定还款的原因等情节作出判断。不得单纯依据持卡人未按规定还款的事实认定非法占有目的。
 
具有以下情形之一的,应当认定为"以非法占有为目的",但有证据证明持卡人确实不具有非法占有目的的除外:
 
(1)明知没有还款能力而大量透支,无法归还的;
 
(2)使用虚假资信证明申领信用卡后透支,无法归还的;
 
(3)透支后通过逃匿、改变联系方式等手段,逃避银行催收的;
 
(4)抽逃、转移资金,隐匿财产,逃避还款的;
 
(5)使用透支的资金进行犯罪活动的;
 
(6)其他非法占有资金,拒不归还的情形。
 
(二)如何认定银行有效催收?
 
催收是指银行向持卡人发出还款通知,要认定为有效催收,需同时满足下列条件:
 
(1)在透支超过规定限额或者规定期限后进行;
 
(2)催收应当采用能够确认持卡人收悉的方式,但持卡人故意逃避催收的除外;
 
(3)两次催收至少间隔三十日;
 
(4)符合催收的有关规定或者约定。
 
对于是否属于有效催收,应当根据发卡银行提供的电话录音、信息送达记录、信函送达回执、电子邮件送达记录、持卡人或者其家属签字以及其他催收原始证据材料作出判断。发卡银行提供的相关证据材料,应当有银行工作人员签名和银行公章。
 
二、认定为恶意透支信用卡的判多少年?
 
《刑法》..百九十六条规定,恶意透支信用卡的构成信用卡诈骗罪,属于经济犯罪中的一种,具体量刑需结合犯罪金额确定。
 
(一)数额较大
 
恶意透支,数额在五万元以上不满五十万元的,应当认定为数额较大。根据《刑法》规定,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金。
 
(二)数额巨大
 
恶意透支数额在五十万元以上不满五百万元的,应当认定为数额巨大。数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金。
 
(三)数额特别巨大
 
数额在五百万元以上的,应当认定为数额特别巨大。数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。
 

信用卡有时候可以帮我们解决很多暂时性的经济问题,但是应该按时还款,一旦被认定为恶意透支信用卡,则可能会触犯法律责任。


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